Ноябрьские заморозки не помешали очередному потеплению в отношениях Беларуси и ЕС. 20 ноября глава государства дал согласие на подписание Рамочного соглашения между Правительством Республики Беларусь и Комиссией Европейских сообществ, которое определяет статус и условия реализации технического содействия нашей стране со стороны Евросоюза в рамках Европейского инструмента добрососедства и партнерства (программа сотрудничества ЕС с 17 сопредельными государствами, не являющимися кандидатами на вступление). Это позволит успешно сотрудничать по таким приоритетным для обеих сторон направлениям, как энергетика, транспорт, совершенствование таможенной инфраструктуры, борьба с незаконной миграцией и международной преступностью, защита окружающей среды.

Стратегическая задача системы образования - кадровое обеспечение отраслей экономики специалистами с высшим, средним специальным и профессиональным техническим образованием. В последние годы заказчики кадров - министерства и предприятия - требуют от учреждений образования подготовки кадров с заданными профессиональными навыками. О том, какие преобразования ждут будущих абитуриентов, рассказал корреспонденту БЕЛТА первый заместитель министра образования Александр Жук.

Международный валютный фонд в условиях мирового финансового кризиса выделяет обращающимся за помощью странам рекордные кредиты, и резервы фонда постепенно иссякают. На данный момент они составляют около $200 млрд. Это немалая сумма для обычного периода, но в сложившейся ситуации такие запасы могут разойтись так же скоро, как рождественские подарки. Несмотря на то, что рассмотрение заявки от страны-просителя обычно процедура далеко не самая быстрая, организация уже “раскидала” ощутимую часть денежных средств среди государств, наиболее сильно пострадавших от колебаний мировой финансовой архитектуры.

Теперь россияне отдохнут от частых предвыборных кампаний. Выслушивать назойливую агитацию кандидатов в президенты и депутаты, а также выкраивать из выходного дня время для похода к избирательным урнам им придется реже.Сегодня верхняя палата российского парламента - Совет Федерации - одобрил предложенные Президентом Дмитрием Медведевым поправки в Конституцию РФ, увеличивающие сроки полномочий главы государства с нынешних четырех до шести лет, а Государственной думы - с четырех до пяти.

Всемирный день некурящих, который отмечается 21 ноября, - это праздник лишь около 70% белорусских женщин и 40% мужчин. Примерно столько граждан Беларуси, по данным социологических опросов, не курят. Для изменения ситуации в стране в лучшую сторону антитабачные меры становятся все более жесткими - очередная запланированная реформа будет касаться расширения зоны общественных мест, где курение окажется под запретом. О белорусской антитабачной кампании корреспонденту БЕЛТА рассказал главный нарколог Минздрава Алексей Александров.

Промышленно-строительная корпорация «Пулково» завершила строительство физкультурно-оздоровительного комплекса “Арена” в Гатчине.
Как сообщили АБН в пресс-службе корпорации, в соответствии с договором подряда за 3 месяца был смонтирован комплекс, включающий универсальный игровой зал площадью 2400 кв. м.
Компания изготовила конструктивные элементы здания – строительные металлоконструкции, стеновые и кровельные сэндвич-панели, металлопластиковые окна.
Отметим, ПСК “Пулково” - ведущая компания на Северо-Западе России, выполняющая весь комплекс работ по проектированию, изготовлению и монтажу любых промышленных и гражданских зданий с использованием металлоконструкций и сэндвич-панелей. Годовой объем работ и услуг составляет почти 3 млрд. рублей.

Трубная Металлургическая Компания (ТМК) в 1-м полугодии 2008г. снизила поставки трубной продукции на российский рынок на 7,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, сообщили АБН в пресс-службе компании.
Потребление труб в России в 1-м полугодии 2008г. снизилось на 11%. Таким образом, ТМК увеличила долю присутствия на внутреннем рынке на 2,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, подчеркнули в компании.
«Главной причиной сокращения российского трубного рынка по-прежнему является замедление темпов реализации крупных магистральных трубопроводных проектов. ТМК удалось частично компенсировать снижение объемов отгрузки труб большого диаметра увеличением поставок нефтепроводных труб и труб промышленного назначения», - отметили в компании.
Всего за 6 месяцев этого года ТМК отгрузила потребителям 1,5 млн. тонн трубной продукции, что на 5% меньше отгрузки за аналогичный период прошлого года.
Отметим, Трубная Металлургическая Компания (ТМК) является крупнейшим российским производителем труб. Общий объем реализации труб в 2007г. составил более 3 млн. тонн. Производственные мощности ТМК расположены в России, США, Румынии и Казахстане.

Темпы экономического роста Китая в 1-м полугодии 2008г. составили 10,4%, сообщатее портал Chinanews.Ru.
Рост ВВП страны в 1-м квартале этого года составил 10,6%, во втором - 10,1%.
Уровень инфляции в Китае в июне этого года снизился до 7,1%. В мае инфляция составила 7,7%, за первую половину года - 7,9%.
Однако, поводов для оптимизма нет: в последнее время в стране подорожали нефтепродукты и тарифы за электричество, отмечают эксперты.

В Петербурге в районе сквера Подводников ( квартал Полюстрово 43) в рамках программы реновации будут снесены 7 хрущевок. Об этом на встрече с жителями заявил глава администрации Калининского района Михаил Сафонов.
Как сообщает корреспондент АБН, в программу попали дома по Бестужевской улице (№22 и №26) и по улице Замшина (№66-74 по четной стороне).
По словам главы района, 7-ми и 9-ти этажные дома сносить не будут.
О намерении принять участие в конкурсе на реконструкцию в квартале 43 района Полюстрово уже заявила компания «Стройкомплекс XXI».
«Мы на 2 года опережаем другие кварталы по проекту реновации. У нас уже начато строительство нового дома. Мы готовы предоставить квартиры первым переселенцам», заявил гендиректор «Стройкомплекс XXI» Владимир Набокин.
Отметим, сейчас компания ведет строительные работы на месте сквера Подводников, созданного 14 ноября 2006 года на земельных участках, с 11 января 2006 года находящихся в постоянном (бессрочном) пользовании УФСБ России по ЛенВО.
Напомним, что против строительства новых жилых домов на месте сквера выступает инициативная группа РОО «Полюстрово 43». «Здесь нельзя строить. Квартал подпадает под санитарно-защитную зону Богословского кладбища», - заявила лидер движения Елена Малышева.
В свою очередь, председатель комитета по строительству правительства Петербурга Роман Филимонов отметил, что есть официальные данные исследования территории российскими учеными, согласно которым территория квартала не входит в санитарно-защитную зону Богословского кладбища.
«Взамен неудобных хрущевок должны появиться современные и комфортные дома»,- заключил Р. Филимонов.
В общей сложности, в проект реновации включены 5 кварталов Калининского района.

Большинство мелких предпринимателей уверено, что получить кредит в банке невозможно. Так ли это на самом деле, и какие услуги предоставляют сегодня кредитные организации малому бизнесу?

1.1 Нечего заложить? До свидания

По данным исследования, проведенного Федеральным фондом поддержки малого предпринимательства, только 1% владельцев «малых» бизнесменов обращается за кредитом в специализированные финансовые организации. Подавляющее большинство занимает у знакомых, на «черном» рынке или выкраивает нужную сумму, продав квартиру, машину и другое свое имущество. Почему так происходит, понятно. Кредитные учреждения требуют от заемщика предъявить ликвидный залог и кредитную история, которой у начинающих предприятий чаще всего просто нет.

Многие банки и вовсе отказываются от работы с мелкими заемщиками. Хлопот с ними столько же, сколько с более солидными предприятиями, а прибыль от небольших кредитных операций намного ниже. Например, минимальный кредит, который выдают сегодня Росбанк, Гута-банк, Дельта-банк, Кредитный банк или банк «Авангард» составляет не менее $100 тыс.

Однако есть и другая сторона медали. Список крупных клиентов, как известно, ограничен, и все они давно «закреплены» за какими-то не менее крупными банками. А кредитование мелкого предпринимательства - рынок практически безграничный. Поэтому количество банков, которые, стремясь расширить круг потенциальных заемщиков, практикуют выдачу небольших кредитов, постепенно растет.

Так, в этом году начал работать с малым бизнесом банк «Диалог-оптим», который с января по август выдал ему 185 кредитов и в том числе 25 кредитов в $50 тыс. Однако, как правило, банки, просто снижающие требования к минимальной сумме кредита, никаких других послаблений для мелких клиентов не делают.

1.2 Специальное предложение: для кого и от кого

Выгоднее всего сотрудничать с банками, которые имеют специальные программы по кредитованию малого бизнеса. Они дают клиентам ряд льгот: сокращенный срок рассмотрение заявок (от трех дней до двух недель), пониженную процентную ставку, возможность оформить в качестве залога личное имущество заемщика. Получить деньги в рамках такой программы можно очень быстро могут как юридические лица, так и предприниматели без образования юридического лица. Главное, чтобы на предприятии работало не больше 100 человек, хотя для некоторых трудоемких видов производства численность допустимого штата может быть увеличена. Другое условие: доля государства в уставном капитале компании не должно превышать 50%.

В то же время у банков и фондов, выдающих кредиты в упрощенном порядке, есть одно требование, которое отсекает значительную часть предпринимателей. Они не финансируют стартующий бизнес. Даже самый лояльный к начинающим фирмам банк «Кредитование малого бизнеса» (КМБ-банк) соглашается кредитовать только те, что работают не менее 3 месяцев, а банк «Первый ОВК», требует от заемщиков иметь стаж как минимум в1 год успешной работы. Хотя в принципе, для бизнеса это достаточно маленький срок. А для большинства банков результатов даже первых месяцев деятельности предприятия вполне достаточно, чтобы оценить перспективы бизнеса и возможности его владельца точно платить по счетам.

Тем же, кто только начинает, можно порекомендовать стать членом одного их кредитных кооперативов предпринимателей, которые действуют по принципу кассы взаимопомощи. Правда, в отличие от банков они работают пока далеко не в каждом городе и уже тем более сельском районе.

1.3 Помощь из-за границы

Лишь немногие банки, развивающие программы кредитования малого бизнеса, выдают деньги из собственных средств. Большинство из них просто размещают на российском рынке ресурсы, которые решили вложить в России зарубежные инвестиционные фонды и международные финансовые организации. Так, например, кредитный портфель КМБ-банка, выдавшего за последние два с половиной года малому бизнесу 33 тыс. кредитов на сумму $350 млн., полностью состоит из денег, предоставленных Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР). При помощи ЕБРР здесь построена уникальная для российской банковской практики технология, позволивщяя поставить процесс выдачи кредитов на поток.

По похожей схеме работают Центринвестбанк и Нижегородский банкирский дом. Четвертый партнер ЕБРР -Сбербанк - имеет две различные программы кредитования малого бизнеса. Большую часть малых предприятий он кредитует из собственных средств. А по программе Европейского банка здесь выдается только один из пяти кредитов. Объясняется это, по всей видимости, тем, что размер суммы, выдаваемых из средств ЕБРР во всех банках-посредниках ограничен: до $30 тыс. - клиентам, нуждающимся в микро-кредит, или до $200 тыс. - клиентам, покупающим оборудование для пищевой и деревообрабатывающей промышленности. Что же касается кредитов, предоставляемых из собственных средств СБ, -то тут никаких ограничений по сумме нет. Но, правда, и требования к заемщику в этом случае более серьезные: ведь банк рискует уже собственными деньгами. Процентные ставки по таким кредитам Сбербанк не афиширует: фиксированных ориентиров здесь просто нет, все зависит от того, как удастся договориться.

Среди других зарубежных организации, кредитующих наш малый бизнес, Фонд «США-Россия»(TUSRIF), работающий через управляющую компанию «Дельта Капитал», а так же Международная финансовая корпорация (IFC). С российской строны их партнерами являются Пробизнесбанк, Центринвестбанк, Международный промышленный банк и банк Первый ОВК. Некоторые из них совмещают кредитование по программам зарубежных фондов с кредитованием из собственных средств.

Кроме того, с отечественным малым бизнесом работает американская правительственное агентство USAID. У него несколько другая тактика. Агентство заключает с банками-партнерами кредитные договоры, по которым обязуется покрыть им 50 % суммы в случае невозврата кредита заемщиком. Таким образом агентство уменьшает риски банков и стимулирует их активнее работать с малым бизнесом.

По такой схеме с сентября 2000 года USAID работает с БИН- банком, который к настоящему моменту в рамках гарантийной программы выдал малому предпринимательству около 170 тыс. кредитов на общую сумму $8 млн. Примечательно, что по данным, предоставленным банком американцам, без гарантий USAID, снижающих риск по невозврату кредита, он отказал бы минимум 40 % из этих заемщиков.

1.4 Чем поможет государство

В развитых странах небольшие предприятия бизнес обеспечивают до 50% рабочих мест. Поэтому правительства не жалеют средств на поддержку малого бизнеса. В Германии начинающий предприниматель может безвозмездно получить для старта до15 тыс. евро.

В США государство берет на себя риск по невозврату 80% кредитов. Широко распространена за рубежом и субсидирование за счет госбюджета процентных ставок, по которым выдаются кредиты. В этом случае, выплата процентов банку как бы делится между заемщиком и государством. И в результате у банков появляется возможность устанавливать для малых предприятий щадящие ставки.

Подобная система сегодня постепенно выстраивается и в России. Правительственная программа поддержки малого предпринимательства предусматривает выделение бюджетных средств и на гарантирование кредитов, и на субсидирование процентных ставок. Так, Федеральный фонд по поддержке малого предпринимательства (ФФПМП) в прошлом году гарантировал возврат кредитов Тульскому банку высоких технологий. И к сегодняшнему дню в рамках программы «Микрокредитование» здесь получили займ не менее 76 малых предприятий.

Разрушает монополию иностранных организаций на кредитование отечественного малого бизнеса и другая программа, осуществляемая ФФПМП, - выдача займов предпринимателям через подобные региональные фонды. Средства из российского бюджета распределяются между ними по результатам тендера. С января 2002 года, Федеральный фонд поддержки малого предпринимательства провел 11 подобных конкурсов, предоставив регионам кредитные ресурсы на сумму 30 млн. рублей. Эти деньги получили малые предприятий, работающие в отраслях, поддержка которых признана правительством России приоритетной задачей. Судя по «тематике» последних конкурсов, это строительство, транспорт, быстрое питание, производство импортозамещающих товаров, научно-технические разработки. По всей видимости, у предпринимателей, работающих в этих сферах, шансов получить кредит, чуть больше, чем у других.

1.5 У кого какой интерес?

Получить займ в государственном фонде значительно проще, чем в банке. Но процентная ставка здесь значительно выше банковской - 25-30 % для среднесрочных рублевых кредитов и до 60 % по программам краткосрочного микрокредитования.

Интересно, что по размерам процентных ставок лидируют банки и небанковские организации, выдающие большую часть кредитов из собственных средств. Один из явных лидеро здесь банк «Русский стандарт»: 23 %.годовых в валюте. Хотя, с другой стороны, надо признать, что требования к обеспечению кредита здесь минимальные.

Низкими процентными ставками отличаются КМБ-банк (от 12 % годовых в валюте) и БИН-банк (от 13 % годовых в валюте).

А, например, у банка «Первый ОВК» размер ставки зависит от источника кредитных ресурсов. Если займ выдается по программе фонда «США-Россия», то его можно получить под 15-18 % годовых в валюте. А фиксированная ставка по кредитованию из собственных средств не устанавливается. Банк меняет ее в зависимости от «благонадежности» клиента.

1.6 Банки, реализующие программы кредитования малого бизнеса

Банк Москвы
БИН-банк
Дальневосточный Банк.
КМБ-
Международный промышленный банк
Нижегородский банкирский дом
«ПервыйОВК
Пробизнесбанк
Сбербанк
Русский банкирский дом
Русский стандарт
Центринвестбанк

1.7 Практика

Начальник управления по развитию корпоративного бизнеса КМБ-банка Надия ЧЕРКАСОВА:

Мы берем в залог даже утюг

- Почему ваш банк специализируется на обслуживании малого бизнеса?

- Потому что это выгодно. Во-первых, это огромный кредитный рынок. Во-вторых, распределяя свои ресурсы между большим количеством заемщиков, мы снижаем риск неплатежей по кредитам.

Со своей стороны мы стремимся, чтобы предпринимателям, работающим с нашим банком, это тоже было выгодно. Тем, кто обращается к нам, не обязательно иметь кредитную историю. Достаточно предъявить паспорт и свидетельство о регистрации предприятия. А для оформления кредита порой достаточно всего лишь трех дней.

- Как происходит знакомство «КМБ» со своими потенциальными заемщиками?

- Во время первого визита бизнесмена в офисе банка наш кредитный эксперт старается собрать побольше информации об особенностях его бизнеса и перспективы рынка, на котором он работает: сколько у него поставщиков, кто его конкуренты. При этом расписанный по всем правилам бизнес-план от клиента не требуется. Главное, чтобы предприниматель мог дать прогноз, как будет развиваться его дело в ближайшие несколько лет.

К сожалению, бывает, что уже на этом этапе предприниматель получает отказ. Банк кредитует только те виды бизнеса, в доходности которых уверен. Бизнесмен, который не имеет стабильного дохода или просит деньги под нестандартные проекты, реализация которых кажется нам сомнительной, чаще всего получает отказ.

- Какие еще механизмы используются для оценки бизнеса своего клиента?

- Эксперт выезжает на его предприятие, чтобы посмотреть, в каких условиях заемщик ведет свой бизнес. Наши специалисты проверяют, соответствует информация, отраженная в официальной отчетности, реальному положению дел, делают собственный анализ рисков, с которыми сталкивается данный бизнес. То есть, по сути, выполняют работу аудитора. Эта процедура занимает 2-3 часа.

На основании интервью с предпринимателем и реальной оценки его бизнеса дается заключение о его состоятельности или несостоятельности как менеджера, а также оценка перспектив проекта, под который он планирует привлечь кредит. Многим нравится то, что в ходе рассмотрения кредитной заявки КМБ-банк даже помогает уточнить финансовый план проекта: спрогнозировать денежные потоки, рассчитать доходы и расходы.

А финальный этап всей этой работы - совершенно необычная с точки зрения традиционный кредитной практики процедура - визит представителя банка к предпринимателю в гости.

- А заемщики не протестуют?

- Почти никогда. Как правило, люди, которые занимаются небольшим бизнесом, не отделяют собственный дом от своего дела. Поэтому охотно соглашаются на такую встречу. Для банка она важна, чтобы оценить стоимость имущества, которым обладает предприниматель. Ведь мы не отказываемся принять в виде залога даже домашние вещи. Можно внести в качестве обеспечения кредита холодильник, новый утюг или приобретаемое на кредитные средства оборудование. Все это надо увидеть своими глазами.

- Часто ли бывает такое, что кредиты потом не возвращаются?

- Невозвращенные кредиты занимают в портфеле КМБ банка лишь 1% от всего объема выданных средств. Это говорит нам о том, что тактика , которую мы избрали при работе с клиентами, себя оправдывает.

Заместитель директора по экономической политике агентсмва USAID Стивен ПЕЛЛИССИА:

Планируем увеличить объемы гарантий

- Программы по кредитованию малого бизнеса нужны банкам не менее, чем самим предпринимателям. Сейчас банки ищут альтернативные пути вложения капитала. К нам обращался целый ряд банков с просьбой предоставить гарантии на выдачу кредитов малым предприятиям. Однако мы выбираем себе партнеров только после тщательного финансового анализа. Некоторым мы были вынуждены отказать. Основной наш аргумент - отсутствие у банков финансовой отчетности по международным стандартам.

За последнее время нашими новыми партнерами стали Российский банкирский дом и Центринвестбанк. В наши ближайшие планы входит расширение круга партнеров и увеличение объемов кредитных гарантий. Все это позволит банкам, кто уже сотрудничает с нами, увеличить масштабы кредитование малого бизнеса.